経営者保証にこだわる地銀、こだわらない地銀

経営者保証解除に「積極的／消極的」と考えられる地域銀行を見る、ひとつの目安をお知らせします。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

令和元年（2019年）９月９日、金融庁は「金融仲介の取組状況を客観的に評価できる指標群（KPI）」を設定。主要行等及び地域銀行に対し、令和元年度下期以降の実績の確実な公表に向けた対応を求めています。これは金融機関の取組みの「見える化」を通じて、担保・保証に過度に依存しない融資を促すためです。

その一環として、金融庁ホームページで各金融機関の「金融仲介の取組状況を客観的に評価できる指標群（KPI）」及び当指標を公表しているウェブページアドレスを掲載しています。

2020年10月14日、令和元年度下期（10月～3月）の、各銀行における以下について、金融庁サイトで公表されました。

●新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合

●事業承継時における保証徴求割合

　
●金融仲介の取組状況を客観的に評価できる指標群（KPI）
　

「金融仲介の取組状況を客観的に評価できる指標群（KPI）」の見方

この資料は、都市銀行、信託銀行、地方銀行、第二地方銀行が、自社のホームページで公表している数値をまとめたものです。

この数値だけで各銀行が「経営者保証の解除に積極的か消極的か」を「断定」することはできません。が、ある程度の参考になることでしょう。

また、この資料に記載されている「銀行が公表を行ったウェブページアドレス（URL）」を見ることで、各金融機関の中小企業融資に関する取組みがある程度わかります。

●この金融機関は、自社の望む取組をしている

●この金融機関は、うちの会社には合わないな

　
…という判断を行う上での参考になることでしょう。
　

「新規融資」に占める経営者保証に依存しない融資の割合の低い地域銀行

全103行の地方銀行・第二地方銀行のうち、「新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合」の低い地域銀行下位10行は、以下の通りです。※地域銀行はP2に記載

103位　神奈川銀行　　 8.27%
102位　東日本銀行　　10.77%
101位　福岡中央銀行　13.19%
100位　福島銀行　　　15.10%
99位　百五銀行　　　15.38%
98位　鹿児島銀行　　15.40%
97位　筑邦銀行　　　15.47%
96位　東邦銀行　　　15.77%
95位　富山銀行　　　16.20%
94位　大垣共立銀行　16.72%

「新規融資」に占める経営者保証に依存しない融資の割合の高い地域銀行

全103行の地方銀行・第二地方銀行のうち、「新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合」の高い地域銀行上位10行は、以下の通りです。

1位　東京スター銀行　　93.64%
2位　北國銀行　　　　　82.87%
3位　西京銀行　　　　　72.51%
4位　南都銀行　　　　　57.70%
5位　仙台銀行　　　　　50.73%
6位　山陰合同銀行　　　50.12%
7位　宮崎銀行　　　　　44.90%
8位　沖縄海邦銀行　　　43.38%
9位　岩手銀行　　　　　42.05%
10位　大分銀行　　　　 41.60%

「事業承継時」に経営者保証を徴求しない割合の低い地域銀行

全103行の地方銀行・第二地方銀行のうち、「事業承継時に経営者保証を徴求しない割合」の低い地域銀行下位10行は、以下の通りです。

96位　西京銀行　　　0.00%
97位　佐賀共栄銀行　0.00%
98位　琉球銀行　　　0.00%
99位　スルガ銀行　　0.00%
96位　東和銀行　　　0.00%
96位　沖縄銀行　　　0.00%
96位　福岡中央銀行　0.00%
96位　神奈川銀行　　0.00%
95位　鹿児島銀行　　0.78%
94位　関西みらい銀行　1.00%

「事業承継時」に経営者保証を徴求しない割合の高い地域銀行

全103行の地方銀行。第二地方銀行のうち、「事業承継時に経営者保証を徴求しない割合」の高い地域銀行上位10行は、以下の通りです。

1位　東京スター銀行　　 100.00%
2位　北國銀行　　　　　　87.88%
3位　北越銀行　　　　　　44.44%
4位　豊和銀行　　　　　　44.44%
5位　宮崎銀行　　　　　　35.40%
6位　北海道銀行　　　　　33.50%
7位　愛知銀行　　　　　　27.40%
8位　大光銀行　　　　　　23.64%
9位　北陸銀行　　　　　　23.60%
10位　長崎銀行　　　　　 23.10%