融資実行が待てないとき、できるだけ速やかに資金調達をする方法

「金融機関から融資実行されるまでの間」の資金調達方法としてお知らせします。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

現在、日本政策金融公庫の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」も、信用保証協会の「セーフティネット保証4号」による融資も、これら緊急融資に対する申請件数が多すぎて、担当者の処理能力を大幅に超えています。

今すぐ融資を申込みに行っても、実行（＝入金）されるのは1～2ヶ月先になる可能性もあります。

資金繰り状況によっては、融資が実行される前に資金がショートしかねません。そこで銀行融資以外で、速やかに資金調達を行える方法を3点お知らせします。

この3点がすべての事業者にぴったり、というわけではありません。が、いくつか方法を知っているだけで急場をしのげる可能性が増えますし、何より心理的な負担が軽減されます。

データレンディング

「オンラインレンディング」とも言われます。

「ビッグデータ」と「AI（人工知能）」を活用し、人手をほとんど使わず数百項目のデータを分析して、融資判断を行う融資サービスです。

このデータレンディングも、いくつかのサービス形態に分かれています。
●スコアレンディング
●トランザクションレンディング
●バランスシートレンディング…

データレンディングについての詳細は、こちらの記事を参考にしてください。各タイプの説明や、サービスの代表例なども記しています。

●いざというときに知っておきたい、銀行融資に頼らない資金調達手法（1）

データレンディング（オンラインレンディング）のメリット

（1）スピードが速い
（2）担当者の質に左右されない　←重要！

契約者貸付制度

「契約者貸付」とは、「積み立て型生命保険の積立金の一部を貸し付けてもらえる制度」です。

もう少し説明しますと、「生命保険の解約返戻金の範囲内でお金を借りることのできる制度」です。

契約者貸付制度についての詳細は、こちらの記事を参考にしてください。とくにメリットについて詳しくお伝えしています。

●資金繰りに苦しんだとき、超速で資金調達できる方法

契約者貸付制度のメリット

（1）融資のスピードが速い
（2）金利が安い
（3）返済日が決まっていない
（4）信用情報に記録が残らない　←大きなメリット

請求書買い取りサービス（ファクタリング）

「請求書買い取りサービス」とは、「ファクタリング」のことを言います。

「ファクタリング」とは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社へ売却し、運転資金を早期に調達することです。

早期に売掛金を売却し現金化することで、経営上のキャッシュフローによる問題が素早く改善できます。

クラウドファクタリングについての詳細は、こちらの記事を参考にしてください。2020年1月20日の日本経済新聞にも掲載された新しいサービスについて、詳しくお話ししています。

●原則24時間以内で入金される「請求書買い取りサービス」
　
　
4月9日(木)の日経新聞でもこのサービスについて取り上げられていました。

フィンテック勢が中小支援　資金繰り対策の受け皿に - 日本経済新聞

政府の緊急事態宣言を受けて中小企業の経営環境が一層厳しくなる中、フィンテック勢が資金繰り支援に動いている。オンライン上で最短、即日入金する新たなファクタリング（売掛債権の買い取り）…

https://www.nikkei.com/article/DGXMZO57824330Y0A400C2EE9000/

請求書買い取りサービス（ファクタリング）のメリット

（1）融資ではないので財務内容が悪化しない　←経営者にはありがたい
（2）クラウドファクタリングの場合は審査のスピードが速い　

【注意】高額な手数料を請求する悪質な業者もいるので、お気をつけください

ファクタリング業者の中には、
年利に換算すると数百％にあたる高額の手数料を請求するところもあります。

悪質な業者に引っかからないようお気をつけください。

2020年4月9日にNHKで悪質なファクタリングについての放映がありましたので、
参考にしてください。

悪質“ファクタリング” 高額手数料を請求相談急増 | NHKニュース

【NHK】新型コロナウイルスの感染拡大の影響で、中小企業の資金繰りが厳しくなる中、取引先への売掛債権を現金化して当座の運転資金を調…

https://www3.nhk.or.jp/news/html/20200409/k10012377661000.html

　
「新型コロナウイルスの緊急融資を申し込んだが、融資実行まで資金が持つかどうかギリギリ」
「まだ実行されるかどうかの審査中で、もしかしたら緊急融資を受けられないかもしれない」

そんな切羽詰まった相談を顧客企業から受けたとき、
金融機関に頼らない資金調達手法を伝えることができれば、
どれだけ心強く思っていただけるでしょう。

そんな、「銀行融資に頼らない資金調達」についての知識が手に入る動画です。

●【銀行融資に頼らない資金調達方法】セミナー動画

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●講師
融資コンサルタント協会　代表理事　東川　仁

●時間
全約80分

●内容
1．金融機関以外からでも資金調達の手段はある
2．データレンディング – 融資実行までがスピーディ
3．クラウドファンディング – 新規事業にぴったり
4．契約者貸付制度 – 信用情報に載らなくて済む
5．ファクタリング – 決算書に影響しない
6．少人数私募債 – 金融機関に断られたら一考の価値あり

●添付資料
1．銀行融資に頼らない資金調達方法　セミナー受講用ノート（Word）
2．銀行融資に頼らない資金調達方法　スライド資料（PDF）

●価格
11,000円（税込）

※ネクストフェイズのメールマガジン

株式会社ネクストフェイズは、週に2回メールマガジンを発行しています。今回お伝えした金融機関に頼らない資金調達方法をはじめ、

●新型コロナウイルス感染拡大防止の影響で資金繰りに悩む中小企業経営者が知りたい情報
●融資を引き出すノウハウ
●補助金、助成金といった中小企業支援施策の最新情報

などを積極的にお送りしています。

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