融資を断られたら理由を聞いてください。金融機関には謝絶理由を伝える義務がある

金融庁がそう指導しています。堂々と理由を尋ねましょう。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

新型コロナウイルス関連融資は比較的、審査が甘い・緩いと言われています。2020年3月から5月までの事例を見ると、今までなら貸してもらえなかったような企業（大幅な債務超過先、リスケ先等）が、次々と融資に成功しています。しかし近ごろは融資申し込み件数が落ち着いてきたのか、「断られた」話も耳にするようになりました。

※「3年連続赤字で債務超過の企業」「創業して半年経過の飲食店」などの謝絶事例が、ネクストフェイズが運営する一般社団法人融資コンサルタント協会の会員から複数報告されています。いずれのケースも「この事業計画では返済が難しい」という理由でした。事業計画、細かくチェックされるようになっています

融資を断られた場合、多くの経営者は「どこに行っても貸してもらえない」と思い込みがちです。しかし他の金融機関に融資依頼すると、意外とスムーズに借りられた事例も多々あります。

大切なのは、なぜ融資を断られたかを金融機関に尋ねること。次の対策が打ちやすくなるからです。

ちなみに謝絶とは、申し出・申し込みを断ること。病院での「面会謝絶」はよく聞きますね。金融機関や保険業界でも謝絶という言葉を使います。融資や保険の申し込みを断ったりするときです。

融資の可否を決める要因

融資の申請が通るかどうかは、下記のような数多くの要因が絡んできます。

・経営体質
・金融機関との関係性
・借入総額
・担保の有無
・金融機関の融資方針
・支店長の支店運営方針
・担当者の能力　　他

　
申請した金融機関で断られても、他で借りられる可能性があると認識した上で、断られた際にはかならず「謝絶理由（断られた理由）を具体的に」聞いておきましょう。
　

謝絶理由を聞いて、改善ポイントをクリアしよう

断られた理由が早期に改善できる内容なら、それを改善することで再び同じ金融機関に対して依頼することができます。

あなた

以前ご指摘いただいた謝絶理由について、改善しました

現在の内容を踏まえて、もう一度検討いただけますでしょうか

　
他の金融機関に依頼する場合でも、謝絶された理由を改善できていなければ同じ理由で断られる可能性があります。まずは謝絶理由を具体的に尋ね、それを改善することが大切です。
　

実は、審査せず謝絶のケースも。「総合的に判断して」に要注意

事業者

融資を申し込むと

金融機関はきちんと審査した上で
融資の可否を決めているんですよね？

　
…と思っている事業者、また士業やコンサルタントは少なくありません。が、審査する前に担当者レベルで断っているケース（審査に回さない）が結構あります。

横着な担当者になると、難しく手のかかる融資案件にはろくな調査もせず、面談では否定的な言葉を並べ、もちろん審査にも回さず、「否決になりました」と他人事のように伝えてくるケースもあります。私が融資を依頼した側なら、「否決になりました」じゃなく、「否決したのは君やろ！」と言っているところです。

しかし依頼した経営者はきちんと審査した上で判断されたと思い込んでいるため、そこから食い下がることはあまりありません。それをいいことに、できるだけ面倒な融資案件を避けたい担当者が少なからずいるのが実情です。

とくに「今後融資をしてもらうために改善したいので、具体的な謝絶理由を教えてください」と尋ねたとき、「総合的に判断してお断りさせていただきました」と答えられたら要注意です。
　