悪質な“融資コンサルタント”の見分け方

クライアントを「お金」としか見ないコンサルタントは要注意です。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
先日、
「美容の経営プラン」
という雑誌で、
「資金繰りピンチ！･･･となる前に」
という特集がありました。

美容専門誌（雑誌、書籍等）の発行。月刊誌「HAIR MODE」「美容の経営プラン」「美容界」といった雑誌、各種美容師向け専門書籍、美容技術本、電子書籍、DVD、動画、美容業界に関連…

https://www.j-mode.co.jp/plan/9553/

そこで
「悪質な“融資ブローカー”に気をつけよう」
という解説記事を掲載しています。

今回は、その記事の内容についてお伝えいたします。

＜記事内容＞

融資コンサルタントや資金調達コンサルタントなど、
融資のサポートをしてくれる専門家は、心強い存在。

しかし、中には、悪質な業者も･･･。

誰にサポートをお願いするのか？

迅速かつ確実に融資を獲得したい場合は、
資金調達の専門家に協力を仰ぐのも、選択肢の一つです。
「融資コンサルタント」や「資金調達コンサルタント」「金融コンサルタント」など、
呼び名は様々ありますが、事業者と金融機関の橋渡しをし、資料作成のサポートや、
アドバイスをしてくれる心強い味方です。

しかし、中には、法外な手数料を要求する、または、手付金だけ受け取り、何もしてくれない･･･といった
悪質な業者も存在するため、注意が必要です。
悪徳業者の見分け方は、後ろの項目で紹介していますので、参考にしてください。
　

専門家を利用する際に経営者が気をつけるべきこと

特に決算書の偽造はもっての外。
不正によって融資を引き出したコンサルタントは、手数料を得てトンズラ･･･。
その後、トラブルに巻き込まれるのは、残された経営者です。
こういった自体を避けるためにも、コンサルタントに任せきりにしたり、言いなりになったりせずに、
経営者自身がきちんと状況を把握し、疑問を感じる点は、とことん追求することが大切です。
　

信頼できる専門家の見つけ方

とはいえ、やはりインターネットの情報だけで信用できる人かどうか見抜くのは至難の業。
そんな時は、信頼できる税理士や社会保険労務士、またはサポートを受けた経験のある経営者、
支援団体などに相談し、信頼できるコンサルタントを紹介してもらうとよいでしょう。

なお
「税理士は融資のサポートをしてくれないの？」
と思ったあなた。
税理士は税務の専門家であり、融資の専門家ではありません。
一部、融資に詳しい方もいらっしゃいますが、すべての税理士が融資支援をしてくれるわけではない
ことをご理解ください。

サポートをお願いしたい候補がいるのなら、ウェブサイトなどで、
融資に関する情報をどれだけ発信しているかを確認し、
具体的にどのようなサポートをしてくれるのかを問合せしましょう。
手数料は調達額の5％以下、かつ誠実に対応してくれるコンサルタントならば、相談してみてもよいかもしれません。
　

融資コンサルタントは「通訳」のようなもの

金融機関に融資を申し込む際、担当者は、
「金融機関が融資申込者に対して、してもらいたいアクション」や
「用意しておくべき書類」について細かく説明してくれますが、
専門用語が並ぶため、理解しにくい場合が少なくありません。

それを金融機関の意図を含め、わかりやすく「通訳」してくれるのが、コンサルタント。
融資に関するアドバイスや資料作りもサポートをしてくれる、心強い味方です。
　　

悪徳業者の見分け方

以下の項目に該当するコンサルタントは、「悪徳」である可能性が高いですので、
避けたほうが懸命でしょう。

（1）手数料が調達額の5％を超えている

コンサルタント料や仲介料など、呼び名はさまざまですが、
出資法で、媒介手数料の上限は5％以下と定められているため、
これを超える手数料は法律違反となります。
それを知った上で要求しているのであれば「悪徳」ですし、
それを知らずに要求しているのであれば、「勉強不足」です。
なお、着手金や手付金も、この範囲に含まれます。
　