融資支援ノウハウ習得セミナー【オンライン・東京・大阪】
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経営者としての評価が、ガタ落ちします。
こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
中小企業の経営者から融資のサポート依頼をいただいたとき、「いくらぐらい資金が必要ですか？」と尋ねると、「できるだけたくさん借りたい」と答える方が少なくありません。
私にそのように言われるのは構わないのですが、金融機関の担当者に対して、そう言うのは、やめておいた方がいいです。すごく、嫌がられますから。
同じように金融機関の人間が嫌がる質問の一つに、「うちの会社は、いくらまでなら借りることができますか？」があります。
このセリフを言うことで、経営者としての評価は、ガタ落ちします。
※なおネクストフェイズは、事業者への個別アドバイスを行っていません。ご相談のある事業者は、ネクストフェイズが運営する一般社団法人融資コンサルタント協会の会員を検索して気軽に連絡を取ってください。融資の専門研修を受けた融資コンサルタントが、全国に1,000名以上います。初回相談無料、また遠距離対応可の融資コンサルタントもいます
金融機関内での融資手続きの流れ
金融機関が融資をする際、「融資稟議書」というものを作成します。
「融資稟議書」は、融資の申し込みを受けた担当者が作成する社内向けの書類です。
担当者が作成した稟議書は、支店内の関係者（渉外担当役席・貸付担当役席・支店長）に回覧されます。
その後、本部にある審査担当部署に回され、該当部署で関係者（審査担当者・審査担当役席・審査担当部長）に回覧され、融資の可否を判断します。
融資稟議書の内容如何で、融資が決定するため、その内容は非常に重要なものとなります。
融資稟議書に記載される内容、とくに重要視される項目
融資稟議書では、「金額」「利率」「実行予定日」「貸出期間」「保全（担保・保証人）」「資金使途」「返済資源」についてそれぞれ説明します。
その中でも、「返済資源」（きちんと返済ができるのか）を第一に考えますが、併せて「資金使途」にも重視している項目です。
金融機関は、まず、融資を申し込んだ資金の使い途が妥当かどうかを検討します。
使い途が妥当であると判断した場合、本当に、その金額が必要なのかどうかを判断します。
2種類の「資金使途」
中小企業が融資を必要とする場合、「資金使途」は、大きく2つに分かれます。一つは、「設備資金」、もう一つは「運転資金」です。
「設備資金」の場合は、必要とする設備が決まっているため「見積書」が取れますから、必要な金額は明確になります。
「運転資金」の場合についても、一般的には、「売上債券＋在庫－仕入れ債務」という計算から、必要となる金額を算出できます。
たとえば売上が増加している場合などは、この計算をすることで、必要な「増加運転資金」がどれくらいかわかるので、対応してもらいやすくなります。
「設備資金」にせよ、「運転資金」にせよ、融資を申し込む際は、「その資金の使い途」と「金額」が明確になっているはずです。
それが明確になっていないようであれば、「行き当たりばったりの経営をしている、いい加減な経営者」と思われるため、評価がガタ落ちするということになります。
必要額＝依頼する額
融資を申し込む際は、「できるだけたくさん貸して欲しい」と言うのではなく、「運転資金（設備資金）として、◯◯万円借りたい」と言わなければ、前向きに検討してもらえません。
事業者を支援する士業・コンサルタントのみなさん、顧客へのアドバイス時にくれぐれもご注意ください。
金融機関の考え方を知っているのと、知っていないのとでは、融資が成功する確率が大きく変わります。
間違ったアプローチをすると借りられなくなり、適切なアプローチをすると、ビックリするぐらいスムーズに借り入れることができます。
そんな、スムーズに借入を行うために必要なノウハウについてのヒントが手に入るのが、ネクストフェイズの「融資支援ノウハウ習得セミナー」です。
※顧客の融資に関する質問などにもその場でお答えします
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