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融資の相談をうけたら、まず聞くべき7つのこと

金融機関の担当者が、取引先の経営者から、融資の申込を受けたときに、必ず聞く項目があります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
FPや士業がクライアントから、融資の相談をされたときに、それらを聞くだけで、
この人は、融資に詳しい人なんだな
と信頼してもらえるような項目があります。

それらの項目とは、
1.借入希望金額
2.希望利率
3.実行予定日
4.貸出期間
5.保全
6.資金使途
7.返済資源
の7つです。

金融機関が融資をする際に、担当者は「融資稟議書」というのを作成します。
その「融資稟議書」に必ず記載しなければならないのが、上記7項目です。

FPや士業が、クライアントから融資の相談をされた時には、まず、この7項目を聞いてください。

それでは、この7項目について説明します。

1.借入希望金額
経営者が必要としている金額です。実際に金融機関に融資を申し込む際は、少し多めに言ったほうがいいでしょう。

2.希望利率
借り入れるときの金利です。「希望」利率なので、低めに言っても大丈夫です。
ただし、あまりにも常識外れの利率を言うと、相手にしてもらえません。

3.実行予定日
融資をしてもらう日です。実際に、その資金が必要になる1週間前ぐらいにしておくこと。
ギリギリの日程を伝えると、審査が間に合わなかったときに、えらい目に遭います。

4.貸出期間
借りた金額を返済する期間です。長めにしておけば、毎月の返済額は少なくなります。

5.保全
借りたお金を返せないときに、金融機関が、その資金を回収する方法です。
「担保」とか「保証人」になります。
融資を申し込むときは、「無担保・無保証人で」と希望しましょう。

6.資金使途
「借りたお金を何に使うのか」を伝えます。
設備投資に使うのであれば、「見積書」が必要になりますし、運転資金に使うのであれば、
「資金繰り表」が必要になります。

7.返済資源
「どうやって、借りたお金を毎月返済していくのか」
何故、この会社は、借りたお金を返済できるのか
を伝えます。

この7つの中で、金融機関が一番重要視していること。
昔は、「5.保全」でしたが、今は、「7.返済資源」になっています。

「返済資源」とは、すなわち「返せる理由」。
「返せる理由」が明確であれば、金融機関は不安を感じることなく、融資をすることができます

これら7つの項目であれば、お金を借りたいと考えている経営者なら、簡単に答えてくれると思います。
逆に、この7つの項目について、すぐ答えられないようであれば、融資はしてもらえないものと
思っていてください。

「融資に詳しい専門家」に見せることのできるスキルのひとつです。

「融資に詳しい専門家」と思ってもらうためには、まず、「7つの項目」を聞くこと。
それから、それらの項目について深掘りする質問をすることです。

深掘りするポイントを押さえておけば、効率的に、融資をしてもらえる確率を高めることができます。

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