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融資を断られた時に、絶対にしておくべきこと

「クライアントが銀行に融資を申し込んで断られました。どうすればいいでしょう?」
という相談を結構受けます。

その時に、私が必ず聞くのは、
「断られた理由を聞いてもらいましたか?」
ということ。

ほとんどの方が、
「はっきりと聞いていません」
と答えます。

中には、
「聞いたけど、「本部の方でダメと言われたので、ダメでした」という理由でした。」
という答えも、よくあります。

融資を断られた時に、絶対しておくべきこと。
それは、
「断られた理由を必ず聞くこと」
なのです。

理由を聞いて改善すれば、再チャレンジできます

断られた理由を聞いて、自分たちの何に問題があったかを把握しておかないと、
その点を改善できません。

それが改善できなければ、何度申し込んでも断られます。
逆に、問題点を改善出来たのであれば、前回申し込んだのが、たとえ3ヶ月前でも、
再び申し込むことは可能
になります。

もし、まともに答えてもらえなかったら、この手があります

「断られた理由を聞いても、まともに答えてくれないよ」
と言うことを、よく耳にします。

しかし、金融機関には、融資を断った際に、理由を言わなければならないよう、
金融庁から指導されているのです。

金融庁は金融機関に対して、
「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」に基づいて、監督・指導をしています。

その「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」の中に、

「②顧客の要望を謝絶し貸付契約に至らない場合
これまでの取引関係や、顧客の知識、経験、財産の状況及び取引を行う目的に応じ、
可能な範囲で、謝絶の理由等についても説明する態勢が整備されているか。」

という監督指針があるのです。

例として、

「長期的な取引関係を継続してきた顧客に係る手形貸付について更なる更改を謝絶する場合、
信義則の観点から顧客の理解と納得が得られるよう、原則として時間的余裕をもって
説明することとしているか。」

とか、

「信用保証協会の保証付き融資について、営業上の判断に即した本来の説明を的確に行うことなく、
平成19年10月より「責任共有制度」が導入されたことを口実として融資を謝絶するといった
不適切な対応を行っていないか。」

ということも書かれています。

ですので、金融機関に対して
「なぜ、今回の申込はダメだったのか理由を教えてください。」
と言ったときに、まともに、その理由を答えてくれなかったときには、

「「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針 平成27年4月」の
「II  銀行監督上の評価項目」「II -3 業務の適切性」
「II -3-2 利用者保護等」「II -3-2-1-2 主な着眼点」
(6)取引関係の見直し等の場合の対応
②顧客の要望を謝絶し貸付契約に至らない場合
「融資を断った際は、時間的余裕を持って、その理由を説明しなさいとなっていますが、
お答えいただけないのですか?」

と言ってみてください。
大抵の場合は、説明してくれると思います。

それでも答えてもらえなかったら、「あの名前」を出しましょう

もし、それでも、説明してもらえないときは、

「では、金融庁に、
「○○銀行は、融資の拒絶の理由を尋ねても教えてくれなかった。どうすればいいでしょうか?」
と、問い合わせしてみます。」
と言ってみてください。

そこまで言えば、さすがに教えてくれると思います。

ただ、ペーペーの渉外担当者に言っても、
「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」自体を知らないので、話をするのであれば、
「貸付担当役席」以上の方とする必要があります。

詳しくは、下記サイトにその情報が載っていますので、ご参照ください。
http://www.fsa.go.jp/common/law/guide/chusho/02b.html
*****************************************************************************

金融機関と交渉を行う際、知っておけば、とても有利になるという情報はたくさんあります。
今回説明した、「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」も、その一つです。

そういう知識を、身につけておくことで、クライアントと一緒に金融機関に同行訪問したときでも、
「この人は、金融機関のことについてよく知っているな。侮れないぞ」
と思ってもらえ、交渉が有利に進むことは良くある話です。

しかし、そのような
「銀行づきあいに関する基礎的な知識」
を体系的に教えてくれるところは、ほとんどありません。

そんな「融資に強いFPや士業になるためにはどうすればいいか」
ということについて、お伝えしているセミナーです。

「融資に強い税理士になる方法」セミナー
https://www.npc.bz/fstc/
(東京) 8月5日(水)、6日(木)
(大阪) 8月4日(火)、11日(火)
   
「融資に強いFP・士業になる方法」セミナー
https://www.npc.bz/fp-shigyou/
(東京) 7月23日(木)、8月18日(火)、21日(金)
(大阪) 7月29日(水)、30日(木)、8月26日(水)、27日(木)

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