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質問「設備投資で借りた融資を運転資金に流用するとバレますか」

中途半端なごまかしは、「その後」の資金調達に大きく影響します。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

ネクストフェイズが運営する一般社団法人融資コンサルタント協会では、会員からのメールや電話、ご来訪などによる個別相談にのったり、活動報告をいただいたりしています。

先日ある公認会計士の会員より、融資後に使途を変更してしまった資金について質問をいただきました。

※一般社団法人融資コンサルタント協会サイトはこちら

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設備投資で借りた融資を運転資金に流用すると、バレるか?

公認会計士
平成23年、まだ私が担当する前だったときの顧客企業が

信用保証協会付きの融資を金融機関より受けました。内容は

●運転・設備で1,400万円
●10年返済

ところが借入の際、1,000万円の設備の見積を提出したのに
実際に設備投資に利用したのは200万円程度で
あとは運転資金へ消えています

ヒガシカワ
それはまずいですね…

設備資金で借りたお金を運転資金に流用するのは
資金使途違反」です

公認会計士
なんとか隠し通すことはできますか?
ヒガシカワ
残念ながら…
公認会計士
……
ヒガシカワ
できないと思います(きっぱり)
公認会計士
……(がっくり)
ヒガシカワ
通常、設備資金を借りる場合

融資が実行された瞬間
事業者がその金額を支払先(仕入れ先)に
即!振り込むケースが多いものです
もう見積もいただいていますしね

またその振込が確実に実行されるように
あらかじめ振込書を
事業者に書いてもらう
金融機関(または担当者)の話も
しばしば耳にします

いずれにしろ
振り込んだ際の領収書の提出は決まりですから…

かならずバレます

公認会計士
もしバレたら?
ヒガシカワ
ペナルティを受ける可能性があります

してしまったことは、もう仕方ありません。こうなると、どんなペナルティがあるのか気になります。
 

資金使途違反が露見すると、どんなペナルティを受ける?

公認会計士
どのようなペナルティですか?
ヒガシカワ
保証協会の保証付き融資を借り入れたとき

「保証のお知らせ」
という書類をもらいます。そこには

本保証の設備実施ができない場合
次回の保証申し込みを
お断りすることになりますのでご注意下さい

と書かれています

公認会計士
資金使途違反があった場合

新たに融資を
してもらうことはできない
ということでしょうか?

ヒガシカワ
信用保証協会に知られた場合

新規融資はしてもらえなくなります


 
追加融資をしてもらえない… つまり金融機関との信頼関係に傷がついたということですね。しかしどうにかリカバリしたいものです。
 

すでに資金使途違反をしてしまった場合、どう信頼回復するか?

公認会計士
資金使途違反がバレたら

もう一生
保証協会の保証付き融資は借りられなくなるのでしょうか?

ヒガシカワ
いいえ

「資金使途違反」をしている融資がすべて返済になると
取り扱ってもらえるようになることが多いですね

公認会計士
なんとか早く返済して

信頼回復に努めます

ヒガシカワ
それがいいですよ

中途半端なごまかしをすると
その後の資金調達はとても難しくなります

仕入れ先からの見積書を改ざんするのではなく
金融機関が納得する事業計画書と資金繰り表を作成することで
必要な資金を調達する方針に転換するべきでしょう

そのほうが
金融機関から支援してもらえる度合いも変わってきますし
顧客企業にとっても、ずっとうれしいはずです


「融資してもらえたけれど、実はその後…」という相談は実に多いもの。

しかし起こってしまったことを責めるのではなく、その後の解決方法をクリアに示せるかどうかに、これからの時代の士業に必要な、「既存顧客が離さない頼もしさ」「見込み顧客から選ばれるチカラ」が表れるのだと思います。

融資に強くなることで、頼られる士業になるヒントが手に入ります。

経営者のみならず、中小企業を支援する士業・コンサルタントにも大いにおすすめの書籍。読んだ人によるレビューも読み応えがあります。

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