経営者保証を取らない方針の金融機関かどうか見抜くための6つの質問

これからは、金融機関を選別する「目利き力」が士業の武器になります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
今年、「金融検査マニュアル」が廃止されることになっていますが、まだ、廃止されていません。
金融庁の事務年度が7月~翌年の6月のため、多分、6月末ぐらいに廃止になるのではないかと
予想されます。
「金融検査マニュアル」が廃止された後、金融庁が金融機関を監督・指導する上で使用するツールは、
金融仲介機能のベンチマーク」になります。
金融庁は、金融仲介機能のベンチマークを使い、金融機関に対し2つのことを
積極的に行わせようとしています。

ひとつが「事業性評価融資
もうひとつが「本業支援」です。
これらの内容については、今まで当ブログで、いろいろと解説してきましたので、
ご興味のある方は、以前のブログを参照願います。

各金融機関は、自行庫が取り組んでいる金融仲介機能のベンチマークの内容について、
いろいろと公表しています。
この金融仲介機能のベンチマークへの取組方針を見ることで、その金融機関の融資方針を
知ることができます。

例えば、金融仲介機能のベンチマークの「選択ベンチマーク9・11」を見ると、その金融機関が
「経営者保証を取らないような融資」に対して積極的なのかどうかわかります。

選択ベンチマーク9:地元の中小企業与信先のうち、無保証のメイン取引先の割合
選択ベンチマーク11:経営者保証に関するガイドラインの活用先数、及び、全与信先数に占める割合
この2つを「選択ベンチマーク」として選んでいる金融機関は、
「経営者保証を取らない融資」に対して積極的な金融機関と考えることができます。

ただし、この項目を選んでるからと言って、現場で積極的に行っているかどうかは別です。
本部は積極的であるけれども、現場では消極的になっているというケースは枚挙に暇がありません。

そこで、現場の士業やコンサルタントとしてすべきことは、

選択ベンチマーク9・11を選択している金融機関の近くにある支店を訪問し、
支店長に質問をぶつけてみる

ということです。

この質問を行うことで、現場レベルでも、「経営者保証ととらない融資」を
積極的にしようとしているスタンスかどうか見極めることができます。
その質問とは、

1.新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合は、どれぐらいですか?
2.昨年、保証契約を解除した件数は何件ですか(全体・支店とも)
3.具体的にどういう内容なら経営者保証を外してもらえる可能性がありますか
4.経営者保証を外せた具体的な事例を教えてください
5.事業承継時の経営者保証の取扱について教えてください
6.信用保証協会の保証付融資に関する経営者保証の取扱について教えてください

これらの質問に、スラスラと答えられるような支店長であれば、その支店は、
「経営者保証を取らない融資に積極的である」
と判断できると思います。

そうなると、自身の関与している、
【経営者保証ガイドライン】の基準を満たすような経営内容の中小企業
を、その金融機関に紹介してください。
その金融機関に借り換えを行うことで、経営者保証を外してくれる可能性が増えます。

そして、本当に経営者保証を外してもらえるような実績を目にすれば、
他の関与先の中小企業もすべて、その金融機関を紹介するようにしてください。

「経営者保証を外したい」と考えている経営者は少なくありません
紹介してあげると、必ず喜んでもらえると思います。

また、積極的に顧客を紹介してあげると、金融機関にとって、あなた自身が
とても重要な専門家
と見てくれますので、積極的な案件紹介につながってくると思います。


 
【経営者保証ガイドライン】については、以前に比べて、かなり浸透してきたと思います。
しかし、実際のところ、全ての金融機関が積極的に取り組んでいるわけではありません。
一部の金融機関しか、積極的に取り組んでいないのです。

ただ、その取り組んで行こうとしている金融機関の件数は、徐々に増えています

そんな「保証人を徴求しない融資を行う金融機関」を見つけるためのヒントが手に入ります。

 
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(東京) 6月13日(木)、25日(火)、7月15日(月)、24日(水)、25日(木)、29日(月)
 
(大阪) 6月19日(水)、24日(月)、7月10日(水)、11日(木)、19日(金)、23日(火)
  
※7月以降も日程あり。詳しくはサイトをご参照ください
 

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