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クレジットブラック情報は、いつ消えるか?

「ついうっかり入金を忘れていた」で、融資をしてもらえなくなります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
【創業融資がNGになる人(4)】
の記事を投稿した後、多くの方から、

「クレジットブラックの場合は、創業融資を断られると書いていましたが、
何をすればクレジットブラックになり、クレジットブラック情報は、いつになったら消えるのですか?

という質問をいただきました。

クレジットブラック情報は、金融機関やクレジットカード会社が、任意に登録するので、
一概には言えませんが、少なくとも、個人信用情報機関が金融事故扱いとするのは
返済日から61日以上、または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
としています。

だからといって、
「61日までなら延滞しても大丈夫」
というわけではありません。

実際、最近、相談のあった方は、1万円程度の引き落としを、
1年間に2回、2日間遅れただけで、クレジットブラック登録をされました
その方は、今も、クレジットカードを新たに作ることも、新規融資を受けることもできなくなっています

1.クレジットブラック登録がされるケース
どのようなケースで「クレジットブラック登録」をされるのと言うと、

(1)返済が61日以上、または3ヶ月以上遅れた場合(一発アウト)
(2)1年間に3回以上延滞した場合(ケースバイケース)
(3)2ヶ月連続で延滞した場合(ケースバイケース)
(4)自己破産や任意整理などの債務整理を行った場合(一発アウト)
(5)複数のクレジットカードを同時期に申し込んだ場合(ケースバイケース)
(6)携帯電話の滞納があった場合(ケースバイケース)

といった場合は、クレジットブラック登録となります。
これ以外にも、登録されるケースはあるのですが、代表的なのは、この6つですね。

2.個人信用情報機関とは
個人信用情報機関には、3つの代表的な機関があります。
ひとつは、「日本情報信用機構(JICC)」。消費者金融系の情報機関です。
ふたつめは、「CIC」。信販会社・クレジットカード会社系の信用情報機関です。
みっつめは、「全国銀行個人信用情報センター」。銀行と銀行系カード会社等が主に加盟しています。

クレジットブラック情報は、3つの情報機関が相互に利用出来るようになっているため、
どこかの信用情報機関でクレジットブラック登録されると、そこでアウトになっていまいます。

3.クレジットブラック情報はいつ消えるのか?
信用情報機関によって、ブラックリストから消える期間が違います。
また、情報の内容によっても、消える期間が変わってきます。

(1)金融事故後、すべて完済した場合
   CIC:5年後
   日本信用情報機構:1年後。
   全国銀行個人信用情報センター: 5年後

(2)自己破産等の債務整理をした場合
   CIC:自己破産免責から5年後
   日本信用情報機構:は自己破産免責から5年後
   全国銀行個人信用情報センター:自己破産免責から10年後。

「つい、うっかり入金を忘れてしまった。」ということは、よくあると思いますが、
そんな些細なミスで、5年以上、融資をしてもらえないようになる可能性もありますので、
残高不足には、十分お気をつけください。


クレジットブラック情報が登録されている方は、まず、融資をしてもらえることはありません。
よほどの事情がない限り絶対に断られます。
その他にも、融資を断られる要件というのは、いくつかあります。
融資を断られる要件を知っていれば、相談されても、それをはっきりと伝え、
融資以外の対処方法を検討することができます。

そんな「融資をしてもらえるかどうか」の目利き力を身につけるためのヒントが手に入ります。

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