質問「自己資金ゼロで、飲食店開業のための創業融資は借りられますか？」

姑息な手段をとれば、将来的にも公庫から融資をしてもらうのが難しくなることもあります。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

ネクストフェイズが運営する融資コンサルタント協会は、会員からのメールや電話、ご来訪などによる個別相談にのったり、活動報告をいただいたりしています。

先日あるコンサルタントの会員より、創業融資について質問をいただきました。

※一般社団法人融資コンサルタント協会サイトはこちら

飲食店の創業融資サポート経験は将来に活きる

コンサルタント

今回はじめて、創業融資サポートの依頼をいただきました

飲食店（ワインバー、ビストロ）の開業相談です

ヒガシカワ

飲食店ですか

飲食店の創業希望者は多く
いちど飲食店開業サポートの経験をしておけば
今後はスムーズにサポートできるようになりますので
最初のサポート案件としては、うってつけですね

どこで開業予定ですか？

コンサルタント

現在は、あるターミナル駅の繁華街で雇われ店長です

そこから徒歩5分圏内、同じ繁華街で、同形態で独立予定です

長い業界経験は融資に有利

ヒガシカワ

同業種の場合

経験が活かせるので、創業融資には有利に働きますね

具体的には、どのような経歴を持たれているのでしょう？

コンサルタント

現在35才、業界歴が12年

7年前から今のお店で働いています

立ち上げ前の準備段階から企画・内装まで
店長として指揮してきました

ヒガシカワ

7年間、お店の立ち上げから運営まで
店長として活躍されていたのですね

経験豊富で文句のつけようのない経歴です

ところで、そのお店の収支はどうなっていましたか？

コンサルタント

ずっと黒字です

ヒガシカワ

それなら店長としての手腕も評価されますので

経歴とすれば完璧な類いではないかと思います

コンサルタント

お客様もついているので
ある程度最初からお客様が入ると思います

ただし計画は控えめで
彼の現店舗のスタートアップ時と同じくらいの売上にしています

ヒガシカワ

開店当初の売上もある程度見込めるなら
ますます有望ですね

コンサルタント

しかし問題は…

問題は、自己資金がほぼゼロ

コンサルタント

問題は、自分の資金がほぼゼロということです

創業計画書の「自己資金」の欄に300万円と記入していますが
これは実際に持っている資金ではなく
「最低、300万円の自己資金は準備して欲しい」
という意味で記入したものです

ヒガシカワ

ということは、自己資金は準備できていないということですか？

自己資金がなければ
いかに経歴が完璧でも、売上見込みが立っていたとしても
創業融資を借りることは難しいと思います

知人からの借入は自己資金にできるか？

コンサルタント

創業準備活動をしているうちに
1,000万円位ならお金を貸すという知人が出てきたそうです

知人からの借入は自己資金として扱ってもらえますか？

ヒガシカワ

知人からの借入は、「借入」です
自己資金としては扱ってもらえません

たとえば法人を立ち上げたときに1,000万円を出資してもらい
それを資本金とするなら自己資金としてみなしてくれます

しかしその場合、法人の株式は100％知人の所有となるため
その法人自体が依頼者のものにならないのです

やはり創業融資は難しくなります

コンサルタント

では…

依頼者が知人からお金を借りて
その資金を自分のお金として出資して資本金にすれば
100％依頼者の資本となりますよね

ヒガシカワ

借り入れたお金を資本金にするのは
出資法違反となり、認められません

そもそもその資本金の出どころを公庫は詳しく聞いてきますので
その時点でその1000万円が知人からの借入だと判明します

そうなると創業融資は取り上げてもらえませんし
「創業融資を借りるために、その場しのぎの操作を行う人」
というレッテルが貼られます

そうなるとその後、融資を申し込んだ際のマイナスになりかねません
やめておいたほうがいいでしょうね

年金の未納は融資のマイナス要因か？

コンサルタント

もうひとつマイナス要因として

国民年金の未納が35万円ほどあります
これは融資上問題になるでしょうか？

ヒガシカワ

国民年金の未納が融資に悪影響を与える事例は
今のところ公庫ではありません

が、民間金融機関では
審査に影響するところが出てきています

将来マイナンバー制度が進んでいけば
悪影響を与えるようになるかもしれません

　
創業融資サポートは、そんなに難しくありません。条件が揃っていれば、かならず融資してもらえるからです。

条件が整っているかどうか依頼者の話を詳しく聞くことで、その依頼者が「借りられる創業者」か「借りられない創業者」か目利きできます。

また、たとえ「借りられない創業者」でも、「借りられない理由」を把握できれば、適切なアドバイスを行って「借りられる創業者」に変えることができます。

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