三流の融資コンサルタントの見分け方

こんな融資コンサルタントに依頼すると、不幸が訪れます。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

融資コンサルタントという仕事柄、多くの同業者を見ていますが、いろんなタイプの融資コンサルタントがいます。

私自身が、一流の融資コンサルタントであると言うつもりはありませんが、三流の融資コンサルタントではないと自負しています。

事業者にとって、三流の融資コンサルタントに依頼することで得になることは、ひとつもありません。

そんな三流の融資コンサルタントに引っかからないために、「三流の融資コンサルタントの見分け方」についてお伝えしたいと思います。

※なおネクストフェイズは、事業者への個別アドバイスを行っていません。ご相談のある事業者は、ネクストフェイズが運営する一般社団法人融資コンサルタント協会の会員を検索して気軽に連絡を取ってください。融資の専門研修を受けた融資コンサルタントが、全国に1,000名以上います

融資コンサルタントを探す | 一般社団法人融資コンサルタント協会

経営者の資金繰り相談にのれる「融資に強い」士業・コンサルタントを検索しましょう。当協会の会員は全員、「融資専門研修」を受講済みです

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三流の融資コンサルタントの特徴

三流の融資コンサルタントの特徴は、「どんな案件でも引き受ける」ということに尽きるでしょう。

案件を受託すれば、売上につながるため、とりあえず、融資サポートの依頼があれば、引き受けます。最初から断ることは、ほとんどありません。

三流の融資コンサルタントの悪質な手口

融資サポート依頼をしてくる依頼者の多くは、「資金繰りに困っている経営者」なので、借りられる可能性があるのであれば、無理して手付金を払ってでも依頼しようとします。

「融資が不成功に終わっても手付金は返却しません」という契約となっている場合、結果が上手くいかなくても、手付金はもらえるため、依頼を引き受けます。

たちの悪い融資コンサルタントになると、その依頼者の融資は無理だと最初から判断しているのにもかかわらず、手付金だけもらって、ほとんど何もせず、「上手くいきませんでした。すみません」で終わらせる人もいます。

そうなると、三流と言うより、「悪質融資コンサルタント」と言うべきかもしれません。

「報酬規定」を見ることで、三流の融資コンサルタントを見分けることができます。

「融資額の5％」を超える成功報酬を設定している融資コンサルタントが、それに該当することが多いです。

出資法第4条（金銭貸借の媒介手数料の制限）には、こうあります。

第四条　

金銭の貸借の媒介を行う者は、その媒介に係る貸借の金額の百分の五に相当する金額（当該貸借の期間が一年未満であるものについては、当該貸借の金額に、その期間の日数に応じ、年五パーセントの割合を乗じて計算した金額）を超える手数料の契約をし、又はこれを超える手数料を受領してはならない。

２　金銭の貸借の保証の媒介を行う者は、その媒介に係る保証の保証料（保証の対価として主たる債務者が保証人に支払う金銭をいう。以下同じ。）の金額の百分の五に相当する金額（当該保証の期間が一年未満であるものについては、当該保証料の金額に、その期間の日数に応じ、年五パーセントの割合を乗じて計算した金額）を超える手数料の契約をし、又はこれを超える手数料を受領してはならない。

３金銭の貸借又はその保証の媒介を行う者がその媒介に関し受ける金銭は、礼金、調査料その他いかなる名義をもつてするかを問わず、手数料とみなして前二項の規定を適用する。

出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律 | e-Gov 法令検索

5％を超える成功報酬は、法律違反となるのです。法律違反となることを知って、なおかつ、その報酬を求めるようなコンサルタントは、信用できるコンサルタントと言えないでしょう。

また、法律違反となることさえも知らないのであれば、この業務において、勉強不足のコンサルタントと言えます。

ただし、融資コンサルティングは「コンサルティング業務」であり、「金銭の貸借の媒介を行う」わけではないので、厳密には法律違反にはなりません。

しかしながら両行為とも結果的には「資金調達支援」となることから、「5％に合わせた方が望ましい」と私は一般社団法人融資コンサルタント協会の会員士業・コンサルタントにアドバイスしています。

報酬についての考え方は、こちらのブログも参考にご覧ください。