リスケ中でも、新型コロナウイルス感染症特別貸付を借りられるのか

ネクストフェイズに寄せられる中で、いちばん多い質問かもしれません。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

ネクストフェイズのお客さま、また一般社団法人融資コンサルタント協会の会員は、おもに士業や各種コンサルタントです。が、近ごろ一般の中小企業経営者や個人事業主と思われる方々から、新型コロナウイルス感染症特別貸付に関する相談や問い合わせ、質問が数多く届いています。

なかでも多いのが、こちらの質問です。

現在リスケ中ですが、
【新型コロナウイルス感染症特別貸付】を借りることができますか？

リスケとは、リスケジュール。金融機関からの融資に対する毎月の返済が厳しくなったため、金融機関との交渉を経て、返済可能な金額・期間などに変更することです。

つまりリスケ中とは、現在の債務の返済が難しく、毎月の金額変更を行ったり期間を延ばしたりしている状態のことです。

すでに財務状況が厳しい企業・個人事業主でも、新型コロナウイルス感染症特別貸付を利用できるのでしょうか。

リスケ企業は、新型コロナウイルス感染症特別貸付を借りられるのか

一般的に金融機関は、リスケをしている先に追加で融資をすることは、まずありません。

しかし今回の新型コロナウイルス感染症特別貸付では、
リスケをしている企業でも借りることができたという事例が結構あります。
　

リスケ企業が新型コロナウイルス感染症特別貸付に申し込んだ事例

一般社団法人融資コンサルタント協会の会員からの情報です。
いくつかの事例を紹介してくれました。

（1）8年リスケ中の製造業　→　2,000万円実行

（2）1年リスケ中の建設業　→　2,000万円実行
旧債務が1,000万円残っていたため、合算して2,000万円実行。
真水（新たに手許に資金が残った金額）分は、1,000万円です。

（3）リスケ申し入れを検討していた卸売業　→　2,000万円実行

（4）8年リスケ中の食品加工業　→　謝絶（＝NG）

（5）2019年8月にリスケ開始　→　1,000万円実行
旧債務が800万円残っていたため、200万円の追加融資と既存借入金との一本化を依頼し、返済期間も15年に延長。
　

借りられる金額の目安

リスケしている旧債務の金額にもよりますが、ネクストフェイズに寄せられた事例によると、
貸出額2,000万円というケースをよく見かけます。

また、「旧債務の当初借入額までならOK」と言われた事例もあるようです。
　

借りられるか借りられないかのポイント

借りられた事例の内容を聞いてみると、借りられるか借りられないかのポイントは、
「返済できる可能性があるか」のようです。

ただし、その企業の財務内容や経営状況にもよりますので、
必ずしも事例のようになるとは言えません。その点はあらかじめご了承ください。

（1）返済額が、現在と同額かそれ以下の場合

新たな融資の返済期間を長くすることで、リスケ中の返済額より新たな融資の返済額が下回る場合は、借りられる可能性が高いようです。

（例）
リスケ中の債務の現在残高：1,000万円
当該債務の当初借入額：2,000万円
当該債務の当初毎月返済額：23.8万円（7年返済）
リスケ中の債務の毎月返済額：12万円（12万円減額）
↓
新たな融資の金額：2,000万円（真水分1,000万円）
新たな融資の返済期間：15年（300回返済）
新たな融資の毎月返済額：11.1万円

　
つまり、

リスケ中の債務の毎月返済額：12万円　＞　新たな融資の毎月返済額：11.1万円

　
この例の場合、リスケ中の返済額より新たな融資の返済額が下回っているので、
「返済可能」と判断されるようです。