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公庫は規定の返済期間を延長してくれるのですか?【日本政策金融公庫に聞いた27の質問(9)】

公庫では、あまり長期間の融資は取り扱っていません。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
【日本政策金融公庫に聞いた27の質問】の9回目です。

今回は、

●「設備資金の返済期間の延長」
●「創業者へのリスケ」
●「融資の年齢制限」
●「海外進出への融資」
●「公庫の取引先や売上規模」

についてお伝えします。
 

設備資金について、公庫は規定の返済期間を延長してくれますか?

経営コンサルタント
設備資金に関する質問です。
公庫が行う設備投資の返済期間は20年が最長ですね。

ただ、自社ビルとか買う場合って、耐用年数にもかかわると思うのですが、もう少し伸ばして欲しいという希望があります。

そういう場合には、最終一括みたいなかたちで、
返済期間を延ばしてもらえる方法ってあるのでしょうか?
20年が最長になりますか。


 
日本政策金融公庫
基本的に、返済期間については、融資の制度で決まっています。

個別のご事情はいろいろおありだと思いますけれども、特別貸付制度においてはこの制度の規定の範囲内でご利用をいただくことになっています

普通貸付は、とくに使い道を定めずにご融資をする制度なのですが、こちらは金融公庫の制度設計自体が定められた期間を前提としたご融資になっていますので、こちらも、特に延長するということはございません

民間金融機関さんがご融資をしているような不動産のローンで、30年とか、35年というものがあります。
それを公庫で、どうしてもご利用になりたいというご要望もないわけではないんですけども、私どもにはそういった長期のメニューがありませんので、制度の範囲内でうまく嵌まってこないとお取り扱いが難しいのかなというふうに言わざるを得ないかということです。


 

創業者に対して、公庫はリスケに応じてくれるでしょうか?

行政書士
例えば、日本政策金融公庫から融資を受けて開業をしたお客様がいたとします。
開業をしたばかりなので、なかなか、いろいろうまくいかないことがあるかと思います。

その際に、リスケジュールって応じていただけるのでしょうか

もし仮にできたとしても、タイムリミットというか、タイミングとかあると思うので、もしそういったものがあれば、教えていただければと思います。


 
日本政策金融公庫
当初の予定どおりにご用が済まなかったケースということですよね。

特に創業期のお客様におかれましては、そういういろんなリスクがありますので、難しい面もあるかと思います。

そういったことを加味させていただき、創業融資を行う際にはあらかじめ、一定期間の元金の据え置き期間も準備させていただいています

ただ、予期していないような災害であるとか、いろんな外部要因によりまして、どうしても当初のスケジュールどおり返済が難しいということであれば、ご相談を承っておりますので、お申し出いただければというふうには思っています。

ご利用をいただいてから何カ月間はそういったものは承れないであるとか、これをやったら二度とお取り引きができませんよとか、そういうお話はいたしておりません

行政書士
そうですか。少し安心しました。

 
日本政策金融公庫
かつての金融円滑化法のとき以来、私どもは基本的に、お客様がお困りの場合に、無理にご返済をいただくということ自体は、決してお客様のためにならないというふうに考えております。

ただ、いたずらにお支払いを先延ばしにすること自体がいいということではないと思いますし、必要な場合は今の状況と、今後こんなかたちで建て直しをしていくので、こういうかたちで返済をさせてもらえれば、資金繰りなり収支のほうが回るのでどうだろうかと、提案させていただくこともございます。

困ったことが起きれば、ご相談をいただければいいのかなというふうに思っております。


 

融資に当たって年齢制限はありますか?

経営コンサルタント
経営者には高齢の方もいると思いますが、最終返済年齢ってあるのでしょうか?
それとも、あまり年齢は関係ないのでしょうか?

 
日本政策金融公庫
年齢は関係ありませんね。公庫では特に規定は設けておりません。

ただ、あまりご高齢な方が、個人のご利用でお申し込みをされるようなケースでは、多少考慮する場合もないとは言えません

経営コンサルタント
代表取締役が高齢の、法人はどうでしょうか?

 
日本政策金融公庫
それはもちろん、借り主さんは法人ですから、年齢に対する制限は全くございません

代表者の方が今ご高齢であっても、それは別に、じゃあ後5年以内でご返済くださいとか、そういう対応はさせていただきます。

経営コンサルタント
後継者がいる、いないとか、いろんなケースがあると思いますが、それは、あまり関係ないのでしょうか?

 
日本政策金融公庫
いらっしゃらなければ、多分お探しになると思っていますので、その件についてはご相談はさせていただくということですね。

 

海外進出に関する融資制度はありますか?

財務コンサルタント
私は、海外に進出を希望されているお客様の、海外進出のサポートをすることがあります。そういった会社様に対する融資というのは、結構あるのでしょうか?

最近も、海外展開に取り組む企業で、財務体質強化したいので、融資を申し込みたいというご相談を受けました。これは、輸出するというレベルの企業が対象になるのか、それとも駐在員事務所として進出段階の企業でも大丈夫なのでしょうか?
現地法人を設立しなければ対象にならないのでしょうか?


 
日本政策金融公庫
海外展開というならば、輸出とか現地法人という大きなものではなくても、例えば、生産委託とか、販路を拡大するための経費に対する融資は行っています

大きな金額じゃなくても、海外展開資金という制度でお取り扱いをさせていただいています。

ただ、高額の資金が必要になる企業になってくると、私どもの国民生活事業部ではなく、別部署である中小企業事業で取り扱わせていただくことになると思います。

そんな大きな金額じゃなくても、300万円とか500万円といった、ちょっと販路拡大で、いろいろやるんだという資金であれば、私たち国民生活事業部でもお話しをさせていただくことが多いですね。

ヒガシカワ
私から補足します。

例えば、海外の展示会に出展をするとか、海外向けのホームページを作るというのも、それに当たるんですよね。そのレベルでいいそうです。


  

公庫が取引をしている業種や売上規模は?

公認会計士
最近、◯◯支店においては、どんな業種、どんな売上規模とかのお客様が多いとか、そのようなことを教えていただけると助かります。

 
日本政策金融公庫
公庫のお取引さんも千差万別でして、年間5億を超えているような事業所様から、手間請けの工事をやっています、月30万、40万ぐらいの売上でやっていますという中小・零細事業者の方まで、本当にバラエティに富んでいます


 
日本政策金融公庫の融資スタンスや、担当者の考え方を知っておけば、
創業融資をはじめ各融資をとてもスムーズに借りることができます。
しかし一般的に、
事業者はもちろん士業やコンサルタントにとっても、公庫の姿勢を知る機会はなかなかありません。

融資に詳しい専門家は、公庫の担当者達との人脈を作って直接聞いたり、自ら多くの融資案件のサポートを行いながら経験を積むことで、知識を豊かにしたり、最新情報に触れたりしています。
 
そんな、創業融資のサポートができるようになるためのヒントが手に入ります。
●元・金融機関融資担当が講師! 「融資に強い士業・FPになる方法」セミナー
 ※東京・大阪ともに複数日程あり 
 

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お近くの会員を検索し、連絡を取ってご相談ください。


※近隣に会員が見つからなければ、地域を広げ、「遠距離対応可」にチェックを入れて再度検索ください
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ネクストフェイズ代表・ヒガシカワが行う融資の専門研修を受講し、
中小企業のお役に立ちたいと願う、
税理士をはじめ士業・コンサルタントなど勉強熱心な会員が、全国に約600名います。
 

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