質問「預金残高の積み上げ or 資本金の積み上げ、融資が有利になるのはどっち？」

業績が順調・堅調なら、「今のうちに融資を受ける準備をしよう」と考える経営者も多いことでしょう。

ネクストフェイズが運営する「一般社団法人融資コンサルタント協会」では、会員からのメールや電話、ご来訪などによる個別相談にのったり、活動報告をいただいたりしています。

先日ある税理士の会員より、融資を有利に進める準備について質問をいただきました。

※一般社団法人融資コンサルタント協会サイトはこちら

業績が順調なうちに、融資を受ける準備をしよう

税理士

融資を申し込もうと検討している関与先があります

業績が順調な今のうちに融資を受けておき
その資金でさらに販促基盤を固めたいということで

ヒガシカワ

いい話ですね

資金繰りに困ってからだと
融資を受けるための準備が間に合わないことも多く
金融機関も渋りがちですから

税理士

そこでご相談です
以下のような数字の企業なんですが…

●資本金　30万円
●営業・経常利益　150万円
●預金残高　300万円

ヒガシカワ

ふむふむ
資本金に比べて
預金残高がずいぶん多いのですね

税理士

今後の対策として
　
①資本金は据え置き、預金残高を増やす
②増資する
　
どちらが融資に有利に働きますか？

融資に大切なのは預金残高？　それとも資本金？

ヒガシカワ

結論から言いますと

税理士

はい

ヒガシカワ

どっちでもいいです（笑）

税理士

ええー（笑）

ヒガシカワ

たとえば
①資本金は据え置き、預金残高を増やす

この場合、実際に利益を上げていて
それが預金残高に反映されているということなら
内部留保の高さが評価されます

税理士

②増資の場合は？

ヒガシカワ

たとえ資本金が少なくても
業績が順調なら、あまり心配しなくていいんです
ネクストフェイズも資本金は100万円ですが
2千万円以上の借入ができています

しかし、もし今後も業績が順調で、売上が上がるなら…

融資額アップ対策として、資本金の積み上げをおすすめ

税理士

はい
これからも現金は順調に増えていくと思われます

それを預金に回すか
はたまた増資するか…

ヒガシカワ

将来的に
融資の額を増やしたい
という希望があれば

①預金ではなく
②資本金の積み上げ

をおすすめします

資本金が多ければ自己資本比率が高まり
その自己資本比率が
金融機関から評価されるからです

　
融資をしてもらえる可能性も、その額も、準備次第で大きく変わります。

希望する時期に、希望する額を融資してもらうために必要なのは
中小企業をサポートする士業やコンサルタントの知識。

多くの中小企業から感謝される融資サポートについて、元・金融マンがお知らせします。
　
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