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事業承継時、プロパー融資の保証人解除もできるようになりました

事業承継支援をしている士業・コンサルタントは、絶対に知っておくべき制度です。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

2020年2月26日のブログで、私はこのようにお伝えしました。

一定の要件を満たす企業について経営者保証を解除することを前提に、金融機関にとって使いやすい新たな信用保証制度を創設しました。
令和2年(2020年)4月からの運用開始です

●事業承継時に経営者保証を不要とする新たな信用保証制度|株式会社ネクストフェイズ(2020/02/26)

しかし強調しなければいけないことを、さらっと流してしまった…。上記文章だけではこの制度の最大のメリットが伝わっていないと気づき、今日はその点を大いに強調するために書いています。
 

最大のメリットは、プロパー融資の保証も外せること

この制度の正式名称は「事業承継特別保証制度」。この制度を使うことで、保証協会の保証付き融資についている経営者保証を外すことができます。

私が思うに、この制度の最大のメリットは、こちらです。

金融機関プロパーで借りている融資も合算で、
この事業承継特別保証制度に借り換えることができる

 
(大事すぎることなので、大きな文字で書きました)
 

事業承継特別保証制度による借り換え例

たとえば、ある企業の借入状況が以下だったとします。

●信用金庫のプロパー融資   2,000万円
●信用保証協会の保証付き融資 2,500万円

 
この企業が事業承継により経営者が変更する場合、「事業承継特別保証制度」を利用することで、4,500万円の経営者保証なしの保証協会の保証付き融資にすることができます。

結果、プロパー融資の保証人を外せるのです。
 

この制度が使える事業者

この制度を利用できるのは、次の(1)または(2)に該当し、かつ(3)に該当する中小企業者です。

(1) 保証申込受付日から3年以内に事業承継を予定する事業承継計画を有する法人

または…

(2) 令和2年1月1日から令和7年3月31日までに事業承継を実施した法人であ
って、事業承継日から3年を経過していないもの

かつ…

(3) 次の1)から4)までに定める全ての要件を満たすこと

1) 資産超過であること
2) EBITDA有利子負債倍率((借入金・社債-現預金)÷(営業利益+減価償却費))が10倍以内
3) 法人・個人の分離がなされていること
4) 返済緩和している借入金がないこと
 

制度の詳細

制度の詳細については、2020年2月26日のネクストフェイズブログをご参照ください。


 

制度を利用するにあたって、専門家が無料で手伝ってくれる

この制度を利用するに当たって、無料で専門家がサポートしてくれる制度があります。

4月1日(水)から始まった、【「経営者保証コーディネーター」による支援制度】です。

事業承継ネットワーク事務局に常駐する経営者保証コーディネーターが「事業承継時判断材料チェックシート」に基づき、経営者保証に関するガイドラインの充足状況の確認を実施。その結果に基づき、今後の取組みをアドバイスします。

このチェックシートをクリアしている場合、派遣専門家が支援のもと、チェック結果、提出書類等を共有し、金融機関と目線合わせを支援してくれます。クリアしていない場合は、チェックシートの内容をクリアできるよう、経営改善のアドバイス等の支援をしてくれます。

●事業承継時判断材料チェックシート ※ダウンロードは こちら からどうぞ

 

相談窓口

【「経営者保証コーディネーター」による支援制度】を利用する際の相談は、各都道府県にある「事業承継ネットワーク」で受け付けています。


今回の「事業承継特別保証制度」は、事業承継のサポートを行う士業・コンサルタントにとって、絶対に知っておくべき支援制度です。

それ以外にも、ぜひ持っておきたい知識・ノウハウがあります。それが、【スモールM&A】です。

事業承継がスムーズに進めば万々歳ですが、後継者が確保できず、また新型コロナの影響もあって、廃業を選択せざるを得ない事業者が今後たくさん出てくるでしょう。

そんな、企業を存続させるために有効な【スモールM&A】に関するノウハウが手に入ります。

●【スモールM&Aアドバイザー】入門セミナー2020
【スモールM&Aアドバイザー】入門セミナー2020

●日時・会場
2020年8月21日(金)  14:00〜17:00 サニーストンホテル<江坂>北館
2020年8月22日(土)  14:00〜17:00 サニーストンホテル<江坂>北館
2020年8月28日(金)  14:00〜17:00 DAYS赤坂見附
2020年8月29日(土)  14:00〜17:00 DAYS赤坂見附
 
●定員 各回 25名

●受講料 6,500円(税別)

●お申し込みはこちらからどうぞ
【スモールM&Aアドバイザー】入門セミナー2020
 ※白石講師の言葉もこちらから読めます。私も同じ中小企業診断士として、グッときます
 

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