融資の相談をされて答えられない時の対処法

すぐ回答しなくても大丈夫。自分が答えを出さなくても大丈夫。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
「融資に強いFP・士業になる方法セミナー」のアンケートで、
今回のセミナーに参加する前は、どのようなことで悩んでいましたか?
参加の目的は何でしょうか?

ということを聞いています。

その中で、
クライアントから融資の相談をされることが、ときどきあるが、聞かれたことに対して、
わかる範囲で自己流で答える、もしくは、「わからない」といった回答することが多い

という回答が、少なくありません。

「わからない」というのは、とても勇気の要る言葉ですが、
自己流で判断し、間違ったアドバイスをするよりは、何倍もましです。

以前、うまくいったアドバイスを、同じように別の事業主に行ったとしても、
まったく別の結果になってしまうこともよくあります。
正しいアドバイスをすることは、とても重要です。

しかし、融資に関しての経験も薄く、知識もあまりない場合は、
正しいアドバイスがしづらいでしょう。
そのような状況になったときには、相談者に対して、

「それについては、少し調査が必要ですので、後ほど、連絡させていただきます」

と言い、時間を稼ぎ、その後、「融資に詳しい人間」に相談し、
もらったアドバイスを、そのまま、相談者に伝える。ということをすれば、相談者からは、

この人は、融資に詳しい専門家だ

と、思ってもらえるようになります。

そのために、「融資に詳しい人間」とのパイプを作る必要があります。
では、どのようなパイプを作ればいいのでしょうか?

必要なパイプは、

1.日本政策金融公庫の担当者
2.民間金融機関の役席以上の方
3.融資に関する経験が豊富な士業・コンサルタント

の3つです。

1.日本政策金融公庫の担当者
創業融資の場合、その95%以上が、日本政策金融公庫になっています。
公庫には、いろいろな判断基準があり、案件によっては、「行ける」と思っていたものが、
認めてもらえなかったケースも少なくありません。

公庫に懇意にしている担当者がいれば、微妙な相談を受けた場合に、その担当者に電話して、

私のクライアントが、こうこう、こういう状況で、創業融資を申し込もうとされています。
この場合、何か問題となることはありますか?

と尋ねれば、結構、細かいところまで教えてくれます。
それをそのまま、相談者に伝えるだけで、「実践的なアドバイス」になります。

2.民間金融機関の役席以上の方
公庫ではなく、民間金融機関へ申し込まれた方から相談があった場合、聞くべき相手は、
民間金融機関の人」になります。
公庫の融資の方針と、民間の融資の方針は微妙に違うからです。
しかし、民間金融機関の人間なら、他の金融機関であっても、問題となっている点について、
ある程度、内容を類推できるため、よいアドバイスをしてくれます。

ただし、聞くべき相手は、経験の薄い担当者でなく、役席
役席とは、管理職のことですので、いろいろと経験しています。
その経験から導き出されたアドバイスは、役に立つことが多いです。

3.融資に関する経験が豊富な士業・コンサルタント
公庫の担当者に聞いても、民間金融機関の役席に聞いても、
あまり、深いところまで踏み込んだアドバイスは、期待できません。
踏み込んだアドバイスをすると、コンプライアンスに引っかかりかねませんから。

難しい案件になればなるほど、金融機関の人間は、
否定的な(融資は下りないと思う)意見になってきます

そして、当たり障りのないことを言うのです。

そんなときは、「融資に関する経験が豊富な士業・コンサルタント」に相談してください。
立場が違うので、グレーゾーンに近いアドバイスをしてくれることもあります。
また、困難な融資案件を通した経験もたくさん持っていますので、引き出しが多いです。

このように、
「日本政策金融公庫の担当者」
「民間金融機関の役席以上の方」
「融資に関する経験が豊富な士業・コンサルタント」

とパイプを作ることで、融資の相談があっても、心配することはなくなります。


 
融資の相談ができる相手を何人か持っておくことで、
たとえ自分に、融資に関する知識がなくても、融資のお手伝いができるようになります。

ただ、問題は、「融資の相談が出来る相手」をどこで、どうやって見つけるかということ。

そんな、「融資の相談ができる相手」とつながるためのヒントが手に入ります。

●「融資に強いFP・士業になる方法」セミナー

 
(東京) 3月21日(木)、26日(火)、4月9日(火)、11日(木)、19日(金)、24日(水)
 
(大阪) 3月19日(火)、28日(木)、30日(土)、4月4日(木)、6日(土)、18日(木)
  
※4月以降も日程あり。詳しくはサイトをご参照ください

 

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