質問「中小企業診断士が日本政策金融公庫で借入をすることはできますか?」

認定支援機関を取得することで、融資に有利に働きます。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。
ネクストフェイズが運営する融資コンサルタント協会では、会員からのメールや電話、ご来訪などによる個別相談にのったり、活動報告をいただいたりしています。

先日ある中小企業診断士の会員より、日本政策金融公庫からの借入について質問をいただきました。

 

1.(質問)中小企業診断士は、日本政策金融公庫で借り入れすることはできるか?

A中小企業診断士
ヒガシカワさんの著書に書いてあったように

●自分自身が銀行からの借り入れ経験がないこと
●これからホームページや名刺などのデザインを強化したいことから

銀行から融資を受けてみようと考えています


ヒガシカワ
自分が融資を受けるのは、他に代えがたい経験になりますよ
それに、サイトや名刺など
自分のブランディングに役立つ資金はこれからの士業に必要な投資です

A中小企業診断士
民間の金融機関だと、お付き合いを始めてから融資実行まで
少し時間がかかるということでしたので
最初のターゲットは日本政策金融公庫にしようと思います

ヒガシカワ
公庫はダイレクトに融資の話ができるので
初めての融資にはおすすめの金融機関です

A中小企業診断士
ただ、私は7年前に創業していますので
創業融資の対象外になります
この場合、日本政策金融公庫にお願いして融資を受けることは
できますでしょうか?

さすがに独立から7年だと創業融資の対象外です。でも、公庫から借りられるのがベストですよね。公庫だと、いきなり融資の話ができてスピーディです。

2.(回答)担保・保証人不要の「経営力強化資金」

ヒガシカワ
創業融資の対象外にはなりますが
通常の融資は独立からの期間は関係ありません
通常融資として申し込まれてはいかがでしょうか?

A中小企業診断士
創業融資じゃなくても、通常融資で申し込めるんですね

ヒガシカワ
そうだ、もし新たなサービスを開発されるのでしたら
経営力強化資金」で申請するといいですよ

A中小企業診断士
経営力強化資金?

ヒガシカワ
経営力強化資金だと
2千万円までなら
担保も、法人代表者の保証も不要なんです

A中小企業診断士
それはいいことを聞きました

ヒガシカワ
ただし、認定支援機関の押印が必要となりますので
事業計画の作成等で
認定支援機関に手伝ってもらわなければなりません
でもAさんが認定支援機関を取っておられるなら
ご自身の押印でもOKです

経営力強化資金は、Aさんをはじめ士業の多くである個人事業主はもちろん、一般の中小・零細企業の経営者にとっても、たいへんうれしい融資商品なのです。担保も代表保証も要らないので、心理的ハードルが低くて済みます。
 

3.(質問)事前に窓口相談には行くべきか?

A中小企業診断士
融資に必要な書類は、日本政策金融公庫のサイトから
ダウンロードできるようですが
まずは日本政策金融公庫の窓口に行って相談したほうが
よいでしょうか?

事前に記入する書類をダウンロードできるのはラクでいいですね。しかし…。
 

4.(回答)公庫には一度は訪問しておくべき

ヒガシカワ
確かに、必要書類は公庫のサイトからダウンロードできますが
一度は、公庫に訪問されることをお勧めします

A中小企業診断士
なぜですか

ヒガシカワ
公庫に融資を申し込んだ場合、必ず、面談があります
通常、士業の場合、面談の場所は、その事務所になります
事業実態がきちんとあるかどうかを確認するためです

A中小企業診断士
事業実態、もちろんありますよ。独立から7年も経っているのですから。でも私、とくに事務所を設けておらず…

ヒガシカワ
まだ事務所を開設していない場合の面談場所は
公庫の支店なんですよ

A中小企業診断士
なるほど、私の場合は公庫の支店での面談ですね

ヒガシカワ
融資の面談を受ける際
聞かれた質問にスムーズに説明することができれば
融資してもらえる可能性は高くなります。しかし…

A中小企業診断士
しかし?

ヒガシカワ
金融機関というのは、ただでさえ威圧感を感じる場所ですから
面談の際にあがってしまうと
スムーズに質問に答えることができません

A中小企業診断士
私も緊張しそうです

ヒガシカワ
そうならないためにも、場慣れするという意味で
一度は公庫の支店の雰囲気を感じていた方がいいと思います

その後、公庫での面談を終えたA中小企業診断士は…。
 

5.(結果)認定支援機関取得は融資に有利に働く

A中小企業診断士
公庫を訪問して、相談してきました
結論から言うと
ご挨拶として100万円でいかがでしょう
という回答でした

ヒガシカワ
ご挨拶って(笑)

A中小企業診断士
個人事業の士業といっても、中小企業診断士と名乗ると最初は冷淡な反応でした…

でも「認定支援機関の研修を受けて、近々登録予定
という話をしたら反応が変わったんです!


ヒガシカワ
認定支援機関って、こういうとき「も」モノいう存在なんですよね

A中小企業診断士
経営力強化資金の融資を客先で勧めたいので
先ずは自分が融資を受けに来た
と正直に話しましたら
先方も「是非お客様を紹介ください」と態度が変わり…

ヒガシカワ
「顧客を紹介したいから、自分が最初に借りる」という言葉は公庫にとっても魅力的です

A中小企業診断士
また、2期分の申告書も持参していったところ
すぐにコピーされて
融資申込書と会社概要を記入してFAXすれば
1週間後くらいに面談をセットしてくれることになりました

ヒガシカワ
で、どうなさいます、融資金額?

A中小企業診断士
素直に100万円でも良いのですが、希望額は200万円と伝えたところ
間を取って150万円で融資申込書を書くということで
担当者のOKをいただきました

ヒガシカワ
「間をとって」というのが、いかにも手堅い金融機関らしいところですね(笑)。でも、よい選択ですよ

A中小企業診断士
緊張して窓口に行ったのですが、先方から「ご挨拶として」と言ってもらえて、気が楽になりました

ヒガシカワ
1回行けば、みんなそんなものです。もう大丈夫!

A中小企業診断士
明日は、融資額の受け皿となる口座を作りに
地元の信用金庫に行ってきます
口座を作ったら、日本政策金融公庫から融資してもらったお金で
定期積金をしようと思います

普段は便利に使っているけれど
いざというとき貸してくれなさそうな
都市銀行の口座に着金させたのでは
もったいないですしね


ヒガシカワ
そうそう、地元の信用金庫に着金させて
その信用金庫で定期積金としてコツコツ貯めてください
コツコツの姿勢が、今後の信頼にかならずつながりますから


 
金融機関からお客を紹介してもらおうと思った場合、
重要なのは、
金融機関とのパイプを作る
こと。

金融機関とのパイプを作るのに手っ取り早いのは、
自らがお金を借りる
こと。

自らお金を借りることにより、自分の「メインターゲット」や、
「強み」「主に提供しているサービス」を知ってもらうことが
できるからです。

また、面談を重ねることで、担当者との関係性も
深めることができます

そんな、士業が融資を申し込むために必要な知識を得るためのヒントが手に入ります。

 
●「融資に強いFP・士業になる方法」セミナー

 
(東京) 6月5日(水)、7日(金)、13日(木)、14日(金)、25日(火)、7月15日(月)
 
(大阪) 6月3日(月)、12日(水)、19日(水)、24日(月)、7月10日(水)、11日(木)
  
※7月以降も日程あり。詳しくはサイトをご参照ください

 

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