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■”資金調達支援アドバイザー”という仕事■ No.007
〜隔週発行〜
NPC 東川 仁
＜目次＞
１／現場第一主義〜 【どこから借りるか、借りられるか】
２／NPCからのお知らせ 〜その1・その2・その3
３／あとがき
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１／現場第一主義〜 【とこから借りるか、借りられるか】
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こんにちは、NPCの東川です。
今日は私のお客様の話ではありません。
訪問先で聞く話や、また近ごろのニュースを見て取り上げたいと思ったのが、
基本中の基本、「どこから借りるか、借りられるか」というテーマです。
さて、お金を貸してくれるところをリストアップしてみましょう。
１／取引銀行
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あなたの会社の担当者がいる銀行。
単に口座を置いているだけの銀行とは違います。
２／制度融資
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信用保証協会付融資や国民生活金融公庫など。
他と比べると低利で、無担保・無保証で借りられる場合も多いですね。
３／大手銀行の中小企業向け融資商品
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さいきん増えてきました。１よりも金利は少し高め。
４／ノンバンク
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３と同じくらいか、もう少し高めに設定しているところが多いようです。
５／商工ローン
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決済は早いのですが、１〜４より金利がグッと高めです。
６／ヤミ金融
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無届の業者で、法定金利より高い金利のところがほとんどです。
「借金で一家離散」「借金苦で自殺」といった、
つらいニュースが流れています。
最悪の事態まで考えるほど追いつめられているのは、
たいてい６のヤミ金融から借りている場合。
違法業者なので、どれほど困っていようと、
こういうところに行ってはいけません。
さて、１〜４の金利は、どんなに高くてもせいぜい10％程度まで。
もっと高い業者もあるかもしれませんが、
たいていのところでは1桁の金利です。
ただし、５の商工ローン、ここになると金利は一気に2桁、
だいたい15〜29％程度でしょうか。
しかし商工ローンから借りている人も多い。
なぜでしょう。
１／取引銀行がないから
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金融機関は「貸すからこそ儲かる」。
とくに信金・信組などの場合は、
「ここは大丈夫、返済してくれる」と思った取引先に対し、
「ぜひ借りてほしい」というラブコールもあるほどです。
金融機関とのおつきあい、ホントに大切なんですよ。
２／他の借入先を知らないから
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商工ローン以外に、
上記の１〜４という安い金利の借入先があるのですが、
とくに２などは、意外と知られていないんですね。
３／税金を払っていないから
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商工ローンでは納税証明書は求められませんが、
１〜４から借り入れようと思えば、
かならず納税証明書の提出を求められます。
しかし！
納税していない（申告していない）事業者、延滞している事業者には、
ぜったいに貸してくれません。当たり前ですね。
４／せっぱつまっているから
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xx日にいくら入金があるから、それでxx日のいくらの支払いに充てて…
といったお金の流れを見ておかないと、
「急にお金がいる」という事態になります。
ホントは急でも何でもない、
その日の支払いは前から決まっていることなのですが。
そして、そんな「急な事態」に素早く対応できるのが商工ローン。
１〜４では、申請から実際の振込まで1ヶ月程度かかります。
５／１〜４からは断られたから
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あちこちから借りまくっていて、１〜４からすべて断られ、
５に来るパターン。これも意外と多いケースです。
ここまできたら…どうしようもないですね。打つ手がありません。
●結論 【できれば１〜４で止めておこう。そして、その方策は難しくない】
私は商工ローンを否定しません。
しかし、それは”つなぎ”などで、短期で借りる場合のみです。
期間は、せいぜい3ヶ月まで。
ちょっと考えてみればわかることです。
今どき、年利で2割も3割も利潤を生む事業はなかなかありません。
ということは、年利で2割も3割もつくような借金は返せないのです。
上に記したように、
「？」と思うところから借りる場合は”その前に”（←後に相談されても
どうしようもありません）周りいる誰かに相談しましょう
といったことは、私が今まで何度も、
お客様やセミナーに来られた方に申し上げてきたことです。
難しく複雑で、高度なことではない。
いわば、経営の基本。
ヤミ金融は論外です。でも商工ローンに行く前にも、
どうか周りの誰か、金融に詳しい人に相談してください。
たとえば私なら、なんとか商工ローン以外の方策を考えます。
よしんば商工ローンしか道がないという結論に達しても、
ではどのように素早く返済していけるのか、
経営者の方と一緒になって考えます。
一つの事業を立ち上げたら、あなたは経営者。
本業以外の作業もいろいろあることを、どうかお忘れなく。
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２／NPCからのお知らせ その1
「資金調達支援セミナー
〜創業者のための金融機関との取引のはじめ方、つきあい方〜」
●講師 NPC 東川 仁
●2003年7月12日（土） 午後1時30分受付 午後2時開始
●大阪産業創造館5階 研修室D
http://www.b-platz.ne.jp/contents/map/map.php3
●詳細はNPCのホームページをご覧ください。
http://www.geocities.co.jp/WallStreet/2728/0712seminer.html
●講師よりみなさまへ
「創業のための資金調達情報は、ネットである程度は収集できます。
でも実際にどういう視点で金融機関を選び、どういう取引を行えば
将来、融資までしてもらえるほどの仲になれるのか、金融機関との
おつきあいについて具体的なアドバイスがほとんどないんですよね。
当日は、あの銀行、この信金、固有名詞がバンバン出ます。
だってメルマガでは書けないことがありすぎて(笑)」
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２／NPCからのお知らせ その2 提携先のセミナーです
「ディズニーランド流の儲けるための秘策
〜ディズニーランドの決算書が語るその事実！〜」
●講師 （株）ブレイン 公認会計士 倉島 進
http://www.xbrain.jp/index2.html
●2003年6月27日（金） 午後6時30分〜9時
●大阪産業創造館5階 研修室D
http://www.b-platz.ne.jp/contents/map/map.php3
●参加費 3,000円
●問い合わせ／申し込み mailto:seminar@xbrain.jp
●NPC東川よりひとこと
「ディズニーランドについての研究はいろんなところで行われていますが、
決算書を分析して、そこから”設備投資”に対する考え方を解説する
セミナーは、ちょっと珍しいのでは？もちろん私も行きます。そしてなんと！
NPC東川の紹介だと言うと、参加費の3,000円が半額になります！
倉島さんは、自分の損得よりお客様の立場を優先させてしまう、
何というか、”いい人”なんですね。一度お会いになると、
鋭い分析力はもちろん、その人間的な魅力もおわかりになるでしょう」
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２／NPCからのお知らせ その3 これも提携先のセミナーです
「いいチラシ・よくないチラシ・どうでもいいチラシ
〜広告費をムダにしないための知恵〜」
●講師 office K 中瀬 かな美
●2003年7月25日（金） 午後6時30分受付 午後7時開始
●大阪産業創造館5階 研修室D
http://www.b-platz.ne.jp/contents/map/map.php3
●詳細は以下のページをご覧ください。
http://www.geocities.co.jp/WallStreet/2728/office_k_seminar.html
●講師よりみなさまへ
「NPCメルマガ読者のみなさん、はじめまして。office Kの中瀬です。実は
このメルマガの編集を初回から担当しております。このたび、チラシに
ついてのセミナーを開催することにしました。というのは、効果があるんだか
どうだか疑わしいチラシが多くて、せっかく広告費を使っているのに、
実にもったいないなあと思ったからです。限りある広告予算を効率的に
使うために、いいチラシを作る知恵を覚えて帰ってくださいね」
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３／あとがき
名刺には大きく（あんまり大きくもないかな）、
「資金調達支援アドバイザー」と書いている私ですが、
実は経営コンサルタントも行っています。
というより、ホントはそっちがメインのつもりなのですが、
これがまあ、なかなか(笑)…。
そして先日、次世代経営者＝未来の2代目社長を指導するという、
普段とはまたちょっと違うお仕事を依頼されました。
経営全般についての、まあ個人セミナーのようなものです。
創業者たる親御さんは、今までの課程において、
経営セオリーなどいろんなことをカラダで覚えていらっしゃる。
ほとんどが、ご苦労や失敗です。
でも、そんな貴重な体験や、そこから生まれた教訓を、
次世代に伝えるすべがない。
本業がお忙しかったり、親子ならではの「気安さ」が邪魔したり。
そこで私に相談があったのです。
レクチャーするばかりかと思っていたら、
業界事情など私自身にとっても勉強になることもあり、
これがなかなか興味深い。
こうして、また別のタイプの仕事をしながら得たことによって、
本メルマガの内容をさらに充実させていけたらと思います。
どうぞ今後ともよろしくお付き合いをお願いいたします。
NPC 東川 仁
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お寄せください。たいへん楽しみにしております。ご質問に対しては直接、
またはメールマガジン上でお答えできればと思っております。また、記事の
ご要望にも沿えるよう努力していきます。mailto:jinny@cin-a.com
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資金調達支援アドバイザー/ビジネスコンサルタント
東川 仁（HIGASHIKAWA Jin） mailto:jinny@cin-a.com
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■編集/office K
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