今の資格に、プラスアルファの強みを｜ネクストフェイズは、同業者とは違う分野に秀でた士業・コンサルタントを増やすことで、中小企業の発展に貢献する企業です。

事業者も、銀行員も、「経験がない」「よく知らない」。リスケこそ、士業・コンサルタントの側が勉強して大いに支援したい分野です。

こんにちは。株式会社ネクストフェイズのヒガシカワです。

2023年11月7日の日本経済新聞に、興味深い記事を見つけました。

●代位弁済、6割増の高水準　4～8月、ゼロゼロ融資返済が重荷　中小で増える「倒産予備軍」

内容の要約は以下のとおり。「これからリスケ・事業再生案件がより増加する」と読み取れます。

　
コロナ融資の返済が厳しい顧問先・関与先を持つ士業・コンサルタントは、一定数いるでしょう。しかしリスケや事業再生の支援経験がある専門家は、まだ少ない。たとえ実務経験がなくても基礎的な知識は備えておき、相談や問い合わせには「話をお聞きしましょう」と気軽に応じたいものです。
　

代位弁済が2023年11月ごろからさらに増える理由

　
…ということは、2023年5月から元本返済が始まった企業が多いということです。

実際、中小企業庁金融課の資料によると「民間ゼロゼロ融資の返済開始時期のピークは、2023年7月と2024年4月」とあります。

●中小企業政策審議会金融小委員会 事務局説明資料（2023年10月26日）　※6ページ

返済開始時期が来ても返済できない場合、その融資は「延滞」となります。しかし延滞してすぐに代位弁済になるわけではありません。

金融機関によって対応は微妙に違いますが、基本的には以下のケースのとき、金融機関は信用保証協会に対して代位弁済請求を行います。

　
民間ゼロゼロ融資の返済開始時期のピークとなる2023年7月に返済が始まった事業者が返済できない場合、3ヶ月延滞になるのは2023年10月。

これが、2023年11月から代位弁済がさらに増える理由です。
　

代位弁済になると新規融資は望めない。だからまずは確実なリスケを

以前のブログでもお伝えしたとおり、代位弁済となると、新規融資はほぼ不可能です。

そうなると事業者は、「リスケ」や「事業再生」に取り組むか、「廃業」するかの選択肢しかありません。

3ヶ月延滞で信用保証協会の保証つき融資は代位弁済に。延滞を防ぐ3つのアドバイス

「リスケ」や「事業再生」を経験したことのある経営者は稀でしょう。

なぜなら「リスケ」や「事業再生」を経験した事業者の多くは、「正常化」できずに「廃業」するでしょうし、「正常化」できた事業者は経営者の経営能力が格段に上がり、再びリスケを要する状況には陥りにくいからです。

初めての「リスケ」や「事業再生」ですから、その方法を知る事業者はいないでしょう。また金融機関でも、若い担当者は「リスケ」や「事業再生」の経験がなく、対応が後手に回ることがないとも限りません。

リスケ対応が後手に回って最終的にリスケを認めてもらえないことが決まると、事業者は廃業せざるを得ないのです。ことは深刻です。

まず必要なのは「リスケ対応」、その次に「事業再生」という順番です。
　

リスケを行うにはセオリーがある

リスケをスムーズに認めてもらい、次の事業再生につなげるためには、「リスケ対応の基本」を知っておく必要があるでしょう。たとえば…

　
これらを知ってから金融機関とのリスケ交渉に臨めば、「事業再生につながるリスケ」の全体像を描きやすいはず。事業者も安心してあなたに任せてくれるでしょう。
　

リスケ対応の基本的知識が学べる動画

リスケ経験がある事業者も、また詳しい銀行員も少ないように、リスケ知識・リスケ支援経験が豊富な士業・コンサルタントもそう多くありません。

なかにはリスケ相談が来ても背を向けがちな士業・コンサルタントもいるでしょうけれど、多くは全体の状況・今後の方向性・具体的手法をつかめないなか、手探りで、しかし真摯にリスケのサポートをしています。

廃業の危機から救いたい、そんな懸命な士業・コンサルタントにとって、大きな力になる動画ができました。

これから増えてくるリスケ相談に気軽にのれるように、また、いざ案件化したとき状況に合致した頼もしいサポートを行うために、今のうちに「リスケ対応の基本的な知識」をおさえておきましょう。

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